Pravda o investování je ve skutečnosti velmi prostá. Investování je nedílnou součástí moderní ekonomiky. Podniky potřebují kapitál a získávají jej na burze tím, že „prodají“ podíl na svém majetku jiným lidem nebo podnikům (=investorům) ve formě akcií a za nabyté prostředky dále rozvíjejí své podnikání. Druhým způsobem je půjčka ve formě vydání dluhopisů, ale zaměřme se na akcie. Tento princip funguje již celá desetiletí, vlastně už máme za sebou pěkných pár století. Cílem podniku je zvýšit svůj zisk. Pokud se tento cíl podaří naplnit, cena akcie stoupá a pokud naopak podnik zkrachuje, přestane mít akcie hodnotu. Do tohoto jednoduchého principu vstupují různé nálady a očekávání na finančních trzích, které si s cenou akcií pohrávají nad rámec skutečných dosažených výsledků podniku a euforizují či znervózňují tak v určitých periodách investory po celém světě.

Co se stane, když do tohoto poměrně profesionálního kolotoče ekonomiky vstoupí běžný občan v roli nového investora? Zpravidla se odehrávají dva scénáře založené na očekáváních. První scénář představuje investora, který „do toho jde“ s vidinou vysokých zisků. Pokud se jedná o zkušenějšího „surfaře“ s reálnými očekáváními a pochopením rizik, je vše v pořádku. Pokud se jedná o nezkušeného jedince, který je pouze zmanipulován líbivými předpověďmi, zpravidla spláče nad výdělkem. Typicky naskakuje na tržní „vlnu“ poblíž jejího vrcholu, omámený vidinou fantastických zisků uplynulých let, a při cestě dolů pád neustojí a začne se topit a trhy opouštět místo toho, aby počkal na další dobrou vlnu.

Surf

Druhý scénář bychom ve srovnání s prvním mohli označit jako dost nudný. Žádný adrenalin, žádné emoce, prostě normální součást běžného hospodaření domácnosti. Jedná se o pravidelné investování. Pravidelné investování není žádný zázrak. Je to jenom další stupeň odkládání si finančních prostředků do matrace. Rozdíl je pouze v tom, že zatímco v matraci si peníze jen tak zahálejí, v investicích musí tvrdě makat. A protože investorovy peníze v podstatě „podnikají“, tak i když se snaží vydělat co nejvíce mohou, občas se to nepovede a mohou také prodělat. Rozumné je tedy „poslat své peníze do práce ve více firmách“ po menších částkách a úplně nejlépe do firem, které pečlivě vybírají a obměňují profesionální odborníci velkých finančních institucí. No, a to je přesně princip investování do podílových fondů.

Zcela upřímně, pravidelné investování do podílových fondů je jedna velká nuda. Nastavíte si trvalý příkaz k úhradě na číslo účtu investiční společnosti a roky o vaše investice nemusíte projevit žádný zájem. V průběhu let ceny akcií vlivem tržních cyklů a událostí ve světě kolísají. Při poklesech finančních trhů klesá hodnota vašich stávajících investic, ale zase levněji přikupujete nové investice a v růstových fázích přikupujete nové investice sice o něco dráž, ale zase roste celková hodnota celého vašeho investovaného majetku, a takto stále dokola. Portfolio manažerům se prohlubují vrásky a šediví vlasy, ale váš život investora mezitím plyne svým vlastním tempem, bez vzrušení z investování až do naplnění vašeho finančního cíle či investičního horizontu. Abyste mohli zůstat v klidu, je vhodné vědět, proč investujete a co si z investičního majetku následně chcete koupit - jestli to má být automobil za 5 let nebo si z investic chcete zaplatit pěkný život v penzi.

invv

A na konci vašeho investičního horizontu budou odměnou za vaše pravidelné investování peníze. Přesněji řečeno asi docela hodně peněz. Balík peněz, které se vám budou hodit, protože peníze se hodí vždy. A už tolik nebude záležet, jestli jich bude o trochu méně nebo naopak více než jste čekali. Důležité je, že tam jsou peníze připraveny pokrýt vaše potřeby.

Plánujte dlouhodobě a investujte pravidelně. Cílem podniků je vydělávat investorům peníze, ale tak jako velký strom, ani podnik se nestane velkým přes noc, a proto dejte svým investicím čas. Já osobně sázím na trojnásobek svého vkladu (za 20 let) a podívám-li se na vývoj světových akcií za uplynulých 50 let, tak si docela věřím. Budoucnost může stát za to, když pro to něco uděláte dnes.

Nikol Peschlová, AXA

[Error loading the control 'wRBB', check event log for more details]

Datum aktualizace: 15.02.2019