Penzijní připojištění s AXA

Pokud spoříte alespoň 12 měsíců a penzijní připojištění zanikne výpovědí nebo dohodou, je vám vyplaceno odbytné, tj. vámi zaplacené prostředky, případně příspěvky zaměstnavatele, a výnosy z nich. Státní příspěvek je vrácen zpět na účet Ministerstva financí ČR. Částka ve výši odbytného je vyplácena také oprávněným osobám, pokud po úmrtí účastníka nevznikne nárok na pozůstalostní penzi z důvodu nepostačující doby placení příspěvků.

Pokud vám vznikne nárok na výplatu penze, můžete si ji vybrat jednorázově, nebo si nechat vyplácet pravidelnou částku. U jednorázového výběru prostředků musíte počítat se zdaněním příspěvku zaměstnavatele. Jednorázové vyrovnání (jak se jednorázová výplata prostředků nazývá) obsahuje všechny příspěvky, které jsou ve prospěch vaší smlouvy připisovány.

Jakmile vám vznikne nárok na výplatu některé z doživotních penzí, můžete si ji začít nechat vyplácet. Při stanovení jejich výše se vychází z aktuálního zůstatku vašeho osobního účtu, který se rozpočte na očekávaný počet let výplaty doživotní penze. Každý rok po připsání podílu na výnosech hospodaření se výše penze přepočítává vzhledem k připsaným výnosům. Penze je zvýšena, pokud ji lze zvýšit alespoň o 1 Kč. Po uplynutí očekávaného počtu let výplaty doživotní penze je osobní účet vyčerpán, ale výplata penze nekončí. Penze bude dále vyplácena až do konce života, a to ve výši penze za poslední rok.

Starobní penze

Základním druhem penze je penze starobní, jejímž úkolem je poskytnout stabilní doplňkový příjem v poproduktivním věku. Podmínky vzniku nároku na starobní penzi jsou uvedeny vždy v penzijním plánu, kterým se smlouva o penzijním připojištění řídí.

Výsluhová penze

Sjednání tohoto druhu penze vám dává možnost čerpat polovinu naspořených prostředků bez ohledu na dosažení minimální věkové hranice, stanovené pro penzi starobní. Současně s pobíráním penze výsluhové lze pokračovat ve spoření na starobní penzi. Podmínkami pro vznik nároku na výsluhovou penzi je placení příspěvků alespoň po dobu 180 měsíců od sjednání této penze a písemná žádost o zahájení výplaty. Tato penze je nabízena všem zájemcům, zásadní význam však má pro mladší věkovou kategorii učastníků, kterým během 15 let nevznikne nárok na starobní penzi.

Invalidní penze

Podmínky vzniku nároku na invalidní a pozůstalostní penzi jsou velmi vstřícné. Vzhledem k okolnostem, za jakých jsou tyto penze vypláceny, je můžeme označit za penze pojistného charakteru. Podmínky vzniku nároku na invalidní penzi jsou uvedeny vždy v penzijním plánu, kterým se smlouva o penzijním připojištění řídí.

Pozůstalostní penze

Rovněž pro vznik nároku na pozůstalostní penzi je stanovena doba placení příspěvků po dobu nejméně 36 měsíců. Dalšími podmínkami jsou: úmrtí účastníka a žádost oprávněné fyzické osoby, určené ve smlouvě o zahájení výplaty penze. Výplata pozůstalostní penze tak může pomoci zmírnit obtížnou finanční situaci, do které se mohou pozůstalí po úmrtí účastníka dostat. Pokud byla účastníkovi vyplácena penze, k níž sjednal pozůstalostní penzi, pak doba výplaty pozůstalostní penze je 36 měsíců. Pokud k úmrtí účastníka došlo před zahájením výplaty jeho penze, pak lze dobu výplaty pozůstalostní penze sjednat na 12 až 120 měsíců.

Zákon o penzijním připojištění neumožňuje vyplácet jednorázové vyrovnání po zahájení výplaty penze. Stojíte tedy před "černobílým" rozhodnutím: buď doživotní výplata penze, nebo jednorázové vyrovnání. Můžete ale požádat o výplatu první splátky penze v mimořádné výši až jedné třetiny částky, evidované na osobním účtu ve prospěch dané penze. Zbylé dvě třetiny si takto ponecháte na účtu pro účel výplaty doživotní penze. Je nutno zdůraznit, že po celou dobu, kdy jsou prostředky na vašem osobním účtu evidovány, se podílíte na výsledcích hospodaření penzijního fondu, a to i v době, kdy pobíráte některou z penzí.